国信贷金融备案进度报告

国信财富（北京）信息科技有限公司由国信金控有限公司全资发起，总部位于北京硅谷中关村丹棱街金融大厦（现搬迁至中关村彩和坊路1+1大厦），公司主营业务为网络借贷信息咨询服务。公司旗下自主品牌“国信贷”是致力于为在线注册用户提供互联网借贷信息中介服务平台。

自成立以来，国信贷平台始终坚持合法合规、诚信透明、普惠创新、打造品牌的运营理念，围绕国内特级建筑企业国基建设集团有限公司为平台的核心资产源泉，不断挖掘其建筑产业链优质企业及供应商借款需求，全力打造以建筑供应链金融为主的创新产品体系，源源不断的为平台用户提供安全金融资产交易配置渠道，以专业高效服务帮助微小企业快速成长。

国信贷平台始建于2009年，注册地在北京，注册资金5008万元，经过5年的前期调研、筹划，以及前期的测试运营，于2015年底正式上线。在被称为“监管元年”的2016年中打造品牌影响力，在2017年“合规元年”的锤炼中稳健发展，始终坚守合规稳健发展理念，严格依照各项监管政策法规指导平台运营管理，切实提高依法合规经营的自觉性，树立依法合规经营意识，不断加强对员工和自身的风险防范教育，加强信息安全系统的风险防范，提高企业管控合规风险的能力，并建立合规管理体系，提高全面风险管理能力和内控案防水平。

为迎接2018“备案元年”，持续做好网络借贷信息中介服务，顺利完成金融备案各环节，现就平台金融合规工作落实情况汇报如下：

 2015年底平台正式上线运营，坚持网络借贷信息中介服务角色定位，为在线出借用户搭桥合作国家特级资质建筑企业产业链优质借款企业及供应商借款需求，由第三方支付公司汇付宝、连连支付作为资金支付通道，平台不触碰用户交易资金，完全隔离平台资金与用户资金；不做资产错配违规操作，借款用户申请需求并申报项目材料及自身资质证明材料，平台风控搜集借款申请资料并进行尽职调查，审核达到风险评级标准后予以上线发布，放款之前进行二次审核确保融资风险可控，安全可持续；贷后管理通过核心企业监控、平台定期监控预警、授信额度控制等措施，保证借款用户还款来源稳定，风险有效化解，严控规模，稳健发展，确保每一笔还款无逾期。

2016年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布，平台总经办召开合规研讨会，按照限额要求国信贷平台当日执行自然人借款不超20万元，单个企业主体借款不超100万元，自此之后平台不存在违规超额存量业务；不存在资金池、自融行为、债权转让、打包资产等13条红线业务；

2016年8月，按照北京市金融局数据报送要求，国信贷平台按照规定定期上报中金云“互联网金融风险管理系统”运营数据，接受监管部门监管指导；

2016年8月，国信贷与北京市金融局委托指定的尽职调查机构盈科律师事务所、2016年12月与兴华会计师事务所分别配合检查，完成国信贷平台合规性调查报告，2017年3月获得北京市金融局下发《事实认定整改通知书》，进入合规备案整改阶段；

2017年3月，按照监管政策指导要求，启动银行存管洽谈合作工作，上报银行资金存管准入申请资料；

2017年6月，与银行达成资金银行存管合作协议签署，启动资金存管系统对接开发；

2017年6月，国信贷平台网络借贷电子签章/签名服务上线（e签宝），借贷合同由CFCA（经中国人民银行和国家 信息安全管理机构批准成立的国家级权威安全认证机构）提供合法有效保障。e签宝是杭州天谷信息科技有限公司全国领先的第三方的电子签名产品，依托移动互联网和云计算,使用CFCA机构发的证书制作电子签名，通过电脑或手机即可实现有法律效力的电子签名或盖章，完成金融监管部门对平台电子签名及数据存储服务的要求；根据投资人、借款人的授权及实名信息生成具备法律效应的电子签名，在投资交易成功后即可生成具有电子签章的电子合同。电子签章不仅可以为平台提供安全、高效、便捷的签署环境，还可以解决互联网金融行业共同管理、司法举证等一系列问题，为互联网金融的数据安全、业务流程信息化提供了最有效的保证；

2017年8月，上线资金存管系统，全部注册用户资金数据迁移至银行资金存管系统。平台作为网络借贷信息中介角色，不触碰任何交易资金，交易资金由银行全权存管；

2017年8月，国信贷签署了信息安全三级等保测评服务协议，开展信息安全保护，并获得北京市公安局海淀分局网安大队颁发的信息系统安全等级保护备案证明，互联网金融信息系统和技术安全是网贷平台稳健运营和发展的基础，国信贷网贷业务系统符合信息安全三级备案要求，第三级已相当于国有四大银行的信息系统安全评级；并于近期即将顺利完成三级等保测评；

2017年8月，国信贷在北京市海淀驻区大队完成网站备案工作，切实保护网络信息安全，保障用户合法权益。

2018年5月至今，按照金融监管部门《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求，国信贷网站版面将全面升级，在PC端首页已于5月2日上线，平台用户现在可更详细的获取国信贷平台运营管理信息及项目融资信息，更加真实、合规地增强用户体验透明度。微信公众号、APP客户端将于后期陆续增加信息披露板块，严格按照信息披露各项指标要求进行信息披露，网页整体改版也将于后期陆续上线。

国信贷平台一直严格把关的项目准入门槛，甄选盈利、建筑产业化资产，以穿透式调查、识别项目可控风险及潜在风险、多重担保措施严控违约风险；设定科学的监测预警信号和三级指标，定期回访更新项目数据，在贷后管理中发现触发预警信号的不利情形时及时启动应急预案；基于银行级风控评级体系及行业大数据风控模型，通过分析企业经营状况、财务状况、市场竞争力，调查企业征信记录、市场信用、司法诉讼案件、企业管理团队背景、行业发展等多项维度的评分标准，对平台借款企业用户资质进行动态全面评价。

出借人保护方面，平台制定严格的出借人资格审核制度，在明显位置向出借人展示风险揭示，制定出借人风险承受能力评估，提示并匹配风险适当的融资项目，并给与资金出借建议，详细披露借款人信息及借款申请资料，确保出借人对出借资金去向明确并自主决策。联合资金存管银行监控异常资金交易，做好反洗钱可疑交易报告的汇报工作。

资产方面先后与和国基建设集团有限公司及下属各分公司、山西中威建筑劳务有限公司、华夏土木工程股份有限公司、国安建设有限公司等知名建筑企业达成战略合作，深耕建筑产业链优质融资项目，通过多重严格担保措施，保持项目0逾期率，0负面信息记录。

附文：

国信财富（北京）信息科技有限公司要想有自己的核心竞争力，就要做好风控，要有科技手段。只是与传统风控不一样，互联网平台要在风控手段有所创新。将建立一套行之有效、可操作性强的公司风险控制体系和机制，保证公司经营运作严格遵守国家有关法律法规和行业监管规则，自觉形成守法经营、规范运作的经营思想和经营理念；防范和化解经营风险,提高经营管理效益,确保业务稳健运行和安全完整，实现公司的持续、稳定、健康发展。未来将打造成为一家规模适度、机制灵活、具有核心竞争力和先进企业文化、符合现代企业制度要求的国内中等综合性互联网金融服务商。

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