专注金融科技，疫情之下，萨摩耶金服为消费金融打造防火墙

2020年,全球都笼罩在新冠疫情的阴影之下,但是对于多数持牌消费金融公司来说,2019年依然是一个丰收年。

公开资料显示:招联消费金融净赚14.66亿元,同比增长17%;马上消费金融次之,净利润8.53亿元,同比增长6.49%。随后为中银消费金融、中邮消费金融,净利润分别为6.59亿元、3.49亿元,分别同比增长约17.89%和71.92%。

在持牌消费金融公司的发展过程中,金融科技的贡献不容小觑,除了财务数据有些持牌消费金融公司运营数据也极为亮眼,比如马上消费金融近期宣布注册用户突破一亿,这在以往常常被用作代表互联网公司实力的用户数量,放在消费金融公司身上毫不违和,而实现的手段依然是科技。

不得不承认很多持牌金融机构越来越像一家互联网或者说科技公司,而相对于持牌金融机构而言,金融科技公司的业务更加专注,也不乏亮眼的企业出现,比如萨摩耶金服。

金融科技的核心是什么?这一讨论由来已久,金融和科技两大行业比较一致的答案是金融,但不得不承认的是,越来越多的领头羊如蚂蚁金服、京东数科开始把自己定位成了一家科技公司,即使它们手握众多牌照。

这种趋势背后的原因也很好理解,金融的边界清晰,通过金融牌照从事专业的业务,而科技没有边界,凡是在合法合规的范围内,科技的市场要比金融庞大很多,萨摩耶金服深知这一点。

作为行业领先的金融科技公司,萨摩耶金服拥有强大的科技创新能力,借助大数据和人工智能,用科技赋能持牌金融机构,真正将金融科技应用到业务各流程中,提升运营环节的效能,让信用优质的年轻人享受到更普惠更优质的金融服务,真正实现用科技为互联网金融带来全新的服务价值和用户体验,与金融机构共同打造一个更温暖公平的消费金融大生态。

简单来讲,萨摩耶金服就是以自有科技覆盖消费金融业务的所有链条,链接用户和金融机构,为机构机构提供集产品设计包装、获客引流、风险初筛、定价建议为一体的金融科技服务平台。

消费金融是一个以C端用户为核心的行业,一家消费金融公司要要发展,面临的无非就是两个问题,第一个如何获取高质量客户,第二个如何让客户不逾期,萨摩耶金服掌握的各项金融科技正是紧紧围绕这两个问题研发的。

在获客层面,萨摩耶金服拥有一整套精细化和规模化兼顾的获客策略。它的智能化的营销系统,不断提高优化颗粒度和精细度;从点到面,有着完整的用户拓展方法论;风控前置筛选,提高用户客群质量;多部门联动,提升每一步转化率,缓冲前端成本上涨冲击。

在获取客户之后,萨摩耶金服的运营也是满满的科技范,通过自动化与流程化后台系统,节约成本提升运营效率,人均每月产能达到数十万的注册业绩量,管理数十个有效渠道,数百个迭代创意,以及对广告位、素材等实时准确的管理,帮助金融机构在营销过程中快速上线、做到产品千人千面、精准推送、精准运营以及降低推广成本等。

疫情期间,消费金融行业面临诸多质疑,而这些质疑的核心来源于:疫情是否会引发行业风险集中爆发?但是很多人却忽略了更大的宏观背景:消费对于经济的贡献,已经无可替代,国家统计局公布数据显示:消费作为经济增长主动力作用进一步巩固,最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为57.8%,高于资本形成总额26.6个百分点。而此前,消费支出占国内生产总值的比重已经连续8年上升。

可以看出,消费已经成为拉动经济最强力的一架马车。市场是趋势最敏感的感知者,消费这辆"马车"急速飞奔之时,消费金融也遍地开花:崛起于电商的蚂蚁金服,立足于零售的招商银行,扎根于科技的萨摩耶金服。

每一个消费金融的参与者都是消费的拉动者,它们一方面将行业风险分散化,另一方面以自己的方式调节风险,而萨摩耶金服这类专注于金融科技的公司,则是为金融机构又多加了一道防火墙。

萨摩耶金服拥有强大金融科技创新能力,助力金融机构研发及搭建一整套风险自动化、计算、识别的顶级风控体系,实现业内超一流水准全资产生命周期的质量管控。

在风险识别模型应用上,萨摩耶金服独创了审件机器人Alpha-S,可将自动审件率的理论水平提升至90%以上,过件率和过件后风险水平与三到五年经验的授信人员相当; “千人千面”的风险审批技术,可根据不同用户所在客群情况,进行实时资质预测;在计算机视觉技术应用上,萨摩耶金服将外部先进的深度学习算法成功应用到萨摩耶金服自身的业务场景,审核精准度达到98%以上,某些情况下甚至可以超过人眼所能的水平。

此外,萨摩耶金服自主研发了一套使用机器学习技术和规则引擎,以适配金融机构指标最优化为目标的量化风险决策系统。这套系统可实现自动化风险样本更新、自动模型更新、自动根据风险和收益来选择最优的量化风险决策。在风险水平基本不变的情况下,实现了贷前核准大幅提升。

截止到2020年一季度,萨摩耶金服累计注册用户超5000万,累计交易总额已达450亿元。通过人工智能及大数据等科技技术应用,萨摩耶金服可以做到千万级用户申请下,黑中介团案的全阻拦,近百亿级资产规模上的千分级不良率。

“银行体系内的科技公司,大到股份制银行,小到城乡行也在逐步扩展以银行体系内的科技公司,借助这个机会,其实会把我们做的事情更集中一点,如果金融科技是一艘航母的话,其实我们就是航母上的一颗螺丝钉。”林建明用了一个很形象、谦虚的比喻,来诠释金融科技和萨摩耶金服。