首付三成已成老黄历 广州首次置业四成多是起步价

　　首付三成？老黄历了

　　四成多是起步价， 还有直接要求全款的！

　　风头趸

　　文/图 羊城晚报记者 梁栋贤

　　无房、无贷者就可以三成首付买房？大学毕业刚工作两年的洪先生发现，事实并非如此，他看中的好几个楼盘都要求五成左右首付，部分楼盘要求七成，还有一个直接要求全额付款。到底是怎么回事，首次置业者在广州买楼，究竟首付要几成？

　　看楼前要打听好首付的比例

为什么152万元房子首付要65万元？

　　洪先生打算在广州扎根，在获得工作单位无息贷款之后，他有50万元的首付预算。买房之前，洪先生认真“学习”了银行的房贷政策，他是初次置业者，按政策可以首付三成。算术很不错的他自己估算了一下，若按首付三成，他可以买到总价150万元左右的房子。

　　目前首付在五成以上的一手楼盘并不少见

　　不过，楼盘销售人员的计算方式和他不一样。“我们这套房子卖152万元，但房价是由两部分构成的：其中一部分是毛坯房价，大约82万元，这部分你可以申请贷款，首付三成，也就是24.6万元；另一部分是装修报价，70万元，这部分最多可贷款30万元，因此你首付总共要给64.6万元。”

　　可以选择买毛坯房吗？“不好意思，为了避免入住后要装修影响他人居住，所以我们整个楼盘都是统一带装修交楼。”

　　首付缺口近15万元，洪先生决心再去看另一个楼盘，不过，这个楼盘的首付比例更高，155万元的房子，首付要近70万元，已近五成。

　　天河区一个卖微型单位的楼盘，由于产品总价只有100万元左右，洪先生以为就算是首付五成他也够得着，然而，销售人员再次打破他的美梦：“我们这边只卖剩下一点点了，总价这么低的房子在市场上基本绝版，所以现在全部要一次性付款。”销售人员一副你爱买不买的模样。

　　贵价楼盘首付更高：几乎要七成

　　羊城晚报记者也调查了多个在售楼盘，发现如今市场上首付四成多已是起步价。越秀区某楼盘要求买家装修款一次性付清，而装修款占总房价的大约四成，折算下来，实际首付是八成。

　　另一个楼盘的装修款可分期支付，不过要半年内缴清，实际上和一次性缴清装修款差别不大；买家还可以选择一年缴清装修款，不过总价折扣就少了一个百分点。

　　若是装修部分可以贷款又如何？我们还是以上述的越秀区楼盘为例，即便开发商帮忙申请了装修贷款，但由于贷款额最高只有30万元，实际上首付仅下降了半成，依然达七成左右。

　　调查中，羊城晚报记者发现，越是贵的楼盘首付比例越高。一是因为贵价盘的销售总价装修款占的比例往往较高，另一方面是因为装修贷款往往是以消费贷的形式放款，一般总金额在30万元左右，贷款年限一般最长为五年，年利率约为5%。对于“低价楼盘”来说，这部分贷款可冲抵两三成房价，但对于贵价盘的买家来说，这部分贷款还抵不上楼价的5%，正因如此，30万元的装修贷款对买这样产品的消费者来说只是杯水车薪，而开发商也索性懒得帮买家申请办理。

　　实际首付多少你也可以心中有数

　　如果你看中了某个楼盘，如何能较为准确地估算首付金额？首先，你要先了解清楚楼盘的销售均价，再问清楚其中毛坯房款的占比，通过下表估算自己是属于哪一类人群、可贷款几成，加上开发商提供的装修贷款，你就可以估算出自己可首付几成了。

　　从上表可见，如果你是无房、无贷的非单身人士，购买一套建筑面积在144平方米以下的普通住宅，房屋总价300万元，其中毛坯房部分报价180万元，装修部分报价120万元，那你毛坯房部分的首付是180万元×30%=54万元，装修款部分如果开发商不代办装修贷款，那么就需要全额支付，也就是说首付款为54万元+120万元=174万元。

　　如果开发商代办装修贷款，因为装修贷款额度一般最高为30万元，因此你的首付为174万元-30万元=144万元。

　　值得一提的是，房贷的最长年限为30年，装修贷款的最长年限为5年，因此即使借到了装修贷款，头五年的还款压力也会非常大。