“两会”聚焦普惠金融，金融机构如何纾困小微企业?

小微企业作为国民经济的重要组成部分，是国家财政税收的贡献者、社会就业岗位的提供者，被称为中国经济的“蓄水池”和“稳定器”。今年全国“两会”期间，小微企业融资问题依然是各方关注的重点。《政府工作报告》指出，过去一年，政府面对历史罕见的冲击，在“六稳”工作基础上，明确提出“六保”任务，特别是保就业、保民生、保市场主体，以保促稳、稳中求进。支持银行定向增加贷款并降低利率水平，对中小微企业贷款延期还本付息，金融机构普惠小微企业贷款增幅巨大。那么，过去一年金融机构在为小微企业纾困方面主要做了哪些工作？

成绩：普惠型小微企业贷款余额增速超30％

小微企业融资难和融资贵一直是世界性难题。新冠疫情以来，金融部门密集出台政策，着力缓解小微企业融资难、融资贵问题。《政府工作报告》指出，2020年在“六稳”“六保”工作推进过程中，注重用改革和创新办法，助企纾困和激发活力并举，帮助受冲击最直接且量大面广的中小微企业和个体工商户渡过难关。人民银行等金融管理部门出台30条金融支持政策措施、3000亿元抗疫专项再贷款、1．5万亿元再贷款再贴现额度，阶段性延期还本付息政策、两项直达实体经济的货币政策工具等一系列支持措施，为疫情防控、复工复产、实体经济发展提供了精准金融服务。

大型商业银行普惠小微企业贷款增长50％以上，金融系统向实体经济让利15万亿元。数据显示，截至2020年12月末，全国小微企业贷款余额42．7万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额15．3万亿元，同比增长30．9％，较各项贷款平均增速高18．1个百分点。贷款总量大幅增加的同时，贷款利率则在降低。初步测算，2020年新发放的小微企业贷款平均利率为5．88％，比2019年下降0．82个百分点。截至2020年末，小微企业贷款户数达2573万户，同比增加461万户。同时，首次获得贷款的小微企业户数及获得信用贷款的比例也明显增加。这让诸多企业熬过了疫情寒冬，甚至实现逆势增长。

“2020年末，全国企业贷款加权平均利率为4．61％，比上年末下降了0．51个百分点，创2015年有统计以来的最低水平。”人民银行副行长陈雨露曾介绍道。

创新：数字化转型助力开拓普惠金融新局面

人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清近日表示，2020年银行业保险业加快产品和服务创新，促进国民经济转型升级。根据有关国际组织报告，中国普惠金融服务达到世界先进水平，电子支付、数字信贷、线上保险居于全球领先地位。

事实上，除银行、保险金融机构在助力小微企业发展外，一些新兴金融机构也成为服务小微企业的有力补充。他们加大创新力度，利用金融科技，以数字化、普惠性的方式助力开拓普惠金融发展新局面。

以作为普惠信贷服务机构的平安普惠为例，为精准对接小微企业的融资需求，平安普惠搭建了围绕小微经营场景的线上线下相结合的获客渠道及服务网络，主动走到小微企业身边，为其提供融资咨询、金融素养提升等服务。值得一提的是，平安普惠提供的金融素养服务从财务和金融两个维度帮助小微企业实现知识和意识层面“出圈”，在融资、财务规划等关键领域实现知识、能力、态度的同步提升。在技术创新上，平安普惠通过AI智能技术赋能咨询服务团队，为他们打造智能化的展业工具，如AI展业地图、展业小程序H5、APP等，帮助咨询顾问更高效精准地服务小微企业。

平安普惠新疆分公司相关负责人表示，在2020年小微企业复工潮期间，公司借助总部开展的金融消费者能力提升“维C行动”平台，让新疆小微企业主了解地方小微复工经营相关政策指引。同时，通过远程上线办公，为疫情下的小微企业主解决燃眉之急。此外，该公司还根据企业营业情况和资金需求缓急程度，启动疫情服务办理应急机制，合理调配开通办理绿色通道，帮助企业预约不动产登记中心线上办理服务，成功让客户取证并解决融资问题。

担当：坚守服务实体经济的本分

当前，数量多、体量大的小微企业群体依旧面临着严峻的考验。《政府工作报告》在2021年重点工作中，明确把服务实体经济放到更加突出的位置，要求金融机构要坚守服务实体经济的本分；加大再贷款再贴现支持普惠金融力度；大型商业银行普惠小微企业贷款增长30％以上；务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。

有声音指出，此前强调金融机构要坚持金融服务实体经济的“本质”要求，今年则更突出了“本分”，这凸显了金融机构的使命与担当。

平安普惠新疆分公司将坚守服务实体经济的本分，秉承“创造价值回馈社会”的初心，做有温度的普惠金融服务，帮扶小微企业主解决实际的融资难、融资慢等问题。